La Fermeture Soudaine des Comptes Bancaires : Un Examen Approfondi (2023)

Introduction

La fermeture subite des comptes bancaires est un phénomène de plus en plus fréquent, suscitant l'inquiétude des clients et des petites entreprises. Les raisons derrière ces fermetures demeurent souvent obscures, laissant les individus et les entrepreneurs perplexes quant à la cause de cette résiliation soudaine de leurs relations bancaires. Dans cet article, nous examinerons de près cette pratique, explorant les motifs possibles et les conséquences qui en découlent.

Le Processus de "Dérisquage" des Banques

Souvent appelé "dérisquage", ce processus est mis en œuvre par les banques pour lutter contre la fraude, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, et d'autres activités criminelles. Cependant, cette stratégie semble toucher un nombre croissant de clients qui se retrouvent du jour au lendemain sans accès à leurs comptes bancaires.

Les Signaux d'Alerte

Bien que les banques restent discrètes quant à la fréquence de ces fermetures, des indicateurs tels que les rapports d'activité suspecte (SAR) déposés auprès des autorités fédérales révèlent une augmentation significative. En 2022, les banques ont déposé plus de 1,8 million de SAR, soit une augmentation de 50 % en deux ans. Ces rapports sont souvent déclenchés par des transactions jugées hors normes.

Profils de Clients Touchés

Dépôts d'Espèces Inhabituels

Bryan Delaney, propriétaire de bars à New York, a vu ses comptes chez Chase fermés en raison de dépôts d'espèces considérés comme structurés pour éviter les seuils de déclaration fédéraux. Cette pratique, bien qu'expliquée par Delaney comme une simplification de la comptabilité, a conduit à la résiliation de ses comptes.

Liens avec l'Industrie du Cannabis

Caroline Potter, dont les comptes chez Citibank ont été fermés, suspecte que l'origine des dépôts provenant de l'industrie du cannabis a déclenché cette décision. Malgré ses tentatives d'obtenir des explications, Citibank est resté silencieux sur les motifs précis.

Transferts Internationaux

Oore Ladipo, analyste de données travaillant à Morgan Stanley, a vu ses comptes chez Chase fermés après des transferts d'argent depuis le Nigeria. Bien que la banque n'ait pas accusé Ladipo de faute, les transferts ont éveillé des soupçons liés à des activités potentiellement frauduleuses.

Retraits d'Espèces Non Conformes

Steven Ferker, après des retraits en espèces pour des travaux liés à l'achat d'une maison, a été surpris par la fermeture de son compte Citibank. Les retraits, bien que justifiés, ont été considérés comme inhabituels, soulignant la rigueur des filtres de sécurité bancaires.

Antécédents Criminels

Nick Seidel, ayant un passé criminel, a vu trois de ses banques mettre fin à leur relation avec lui. Même après sa libération et une réhabilitation réussie, les antécédents judiciaires ont incité certaines banques à résilier ses comptes.

Modèles de Prêt Communautaire

Rosanna Bynoe a perdu l'accès à ses comptes Chase en raison de l'utilisation de son compte pour un modèle de prêt communautaire appelé susu. Bien que déclarant clairement son intention à la banque, elle n'a pas pu éviter la fermeture de ses comptes.

Conclusion

La fermeture subite des comptes bancaires, bien que souvent justifiée par les institutions financières pour des raisons de sécurité, entraîne des conséquences graves pour les individus et les petites entreprises. Il est impératif que les banques adoptent des approches plus transparentes et communicatives pour éviter le préjudice financier et le stress inutile causés à leurs clients.

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Author: Arielle Torp

Last Updated: 14/09/2023

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