Une franchise d'assurance maladie est un montant fixe que vous payez pour vos soins de santé avant que votre assurance ne commence à payer. Une fois que vous avez atteint le maximum de votre franchise, vous payez une quote-part ou une coassurance pour les services couverts par votre police de soins de santé, et la compagnie d'assurance paie le reste. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus votre prime est faible et vice-versa. La franchise individuelle moyenne était de 2 825 $ pendant la période d'inscription ouverte en 2021.
Comprendre vos frais médicaux remboursables, y compris les franchises, est un élément important de la gestion de vos coûts de soins de santé.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les franchises d'assurance maladie et leur incidence sur votre couverture des soins de santé.
La franchise individuelle moyenne pendant l'inscription ouverte de 2021 était de 2825 $
Comment fonctionnent les franchises d'assurance maladie ?
L'assurance maladie vous oblige généralement à payer quelque chose pour vos services de soins de santé avant de fournir une couverture complète. C'est ce qu'on appelle le partage des coûts, et une franchise est l'un des moyens par lesquels vous payez vos services de santé. Votre régime d'assurance maladie peut être structuré de différentes manières en fonction du type de paiements pris en compte dans votre franchise.
les plans peuvent comporter une structure de franchise où l'assurance ne paie aucun service tant que la franchise n'a pas été atteinte. Alternativement, le plan paiera certains des services de santé avant que vous n'ayez atteint la franchise tout en exemptant les autres. Certains types de paiements, comme une quote-part, ne seront pas pris en compte dans la franchise.
Une franchise d'assurance fonctionne comme ceci :vous avez un régime d'assurance avec une franchise de 2 500 $. Vous devez payer 2 500 $ en paiements admissibles avant que l'assurance ne paie les factures selon le pourcentage indiqué dans le plan. Après avoir atteint la franchise de 2 500 $, vous partagerez le coût avec l'assureur par le biais de la coassurance.
Certains des faits que vous devez savoir sur les franchises d'assurance maladie incluent:
- Les franchises ne sont pas disponibles sur certains plans de santé
- Le montant déductible que vous payez peut varier d'une année à l'autre
- La franchise est réinitialisée au début de chaque année civile
- Vos débours sont pris en compte dans la franchise
Les régimes d'assurance maladie obtenus sur le marché sont tenus de couvrir le coût de certains services de soins de santé préventifs avant que la franchise ne soit acquittée. C'est vrai, peu importe si vous regardezRégimes HMOou plans PPO. Certains de ces avantages préventifs comprennent :
- Dépistage du VIH
- Dépistage de la tension artérielle
- Dépistage et conseil en obésité
- Dépistage du cancer du poumon
- Prévention des chutes
- Dépistage de la consommation de tabac
La franchise moyenne pour un plan individuel de l'échange de soins de santé était de 2 285 $ en 2021, une augmentation par rapport à 2 405 $ en 2017.
Combien devrai-je payer après avoir atteint ma franchise ?
Une fois que vous avez atteint votre franchise, vous payez généralement une quote-part ou une coassurance pour tous les services couverts par votre plan. La compagnie d'assurance prend en charge le paiement du solde restant.
Le montant de la quote-part dépend de votre assurance maladie et du type de service que vous recevez. Une quote-part typique pour une visite de routine au bureau en réseau varie de 15 $ à 25 $ et de 30 $ à 50 $ pour un spécialiste. Si vous avez une coassurance, le pourcentage moyen est de 18 % pour les soins primaires et de 19 % pour les soins spécialisés. Le montant ou le pourcentage réel que vous payez dépend de votre plan.
Comprendre les termes suivants vous aidera à mieux comprendre les montants que vous devrez payer pour vos soins de santé.
- Prime:le montant que vous payez chaque mois pour votre assurance maladie
- Déductible:combien vous devez payer avant que votre assurance maladie ne commence à payer vos frais de santé également
- Co-paiement :un montant fixe que vous payez par service de soins de santé couvert ; unquote-partentre généralement en jeu une fois que votre franchise est atteinte
- Coassurance :un pourcentage que vous payez pour vos services de santé couverts ;coassurancecommence généralement après que vous ayez atteint votre franchise
- Dehors-oF-poche maximum:le montant le plus élevé que vous devrez payer pour votre assurance maladie cette année-là ; en 2022, le maximum déboursé ne peut excéder 8 700 $ pour un particulier et 17 400 $ pour une famille
Les débours maximaux individuels et familiaux pour 2022
Quel régime de franchise me convient?
La meilleure façon de déterminer le plan de franchise qui vous convient est de comparer le coût du plan par rapport au montant de la franchise. Vous souhaitez sélectionner un plan qui a une franchise que vous pensez pouvoir atteindre confortablement, a une quote-part raisonnable et la prime mensuelle est dans votre budget. N'hésitez pas àcomparer les mutuelles santéque vous regardez ces aspects. Comparez également vos débours et vos frais déductibles pour vous assurer de ne pas recevoir de facture pour des services que vous pensiez être couverts.
Franchise individuelle vs familiale
Il existe deux types de franchises d'assurance maladie : les franchises individuelles et familiales. Un régime d'assurance maladie peut avoir l'un ou l'autre ou une combinaison des deux. La franchise individuelle est simple, mais la franchise familiale est plus complexe.
Individuel
Si vous avez un régime d'assurance maladie individuel, vos paiements de soins de santé éligibles servent directement à réduire votre franchise. Une fois que vous avez atteint la franchise, vous commencez à répartir les coûts selon le plan jusqu'à ce que vous atteigniez le maximum déboursé.
Franchise familiale
Une franchise familiale peut se compliquer car elle comporte deux types de franchises et peut aussi avoir une franchise individuelle. Les deux types de franchises sont :
- Embarqué
- Agrégat
La police d'assurance maladie à franchise globale est une franchise unique pour toute la famille. Les frais de santé à la charge de tous les membres de la famille sont appliqués à la franchise.
En revanche, la franchise intégrée comporte une franchise familiale et des franchises individuelles. Chaque membre de la famille a sa propre franchise. Lorsqu'un membre de la famille atteint sa franchise, le régime d'assurance partage les coûts des soins de santé de ce membre de la famille. Tous les autres membres de la famille doivent encore payer leurs frais pour leur franchise.
La franchise intégrée comporte également une franchise familiale. Lorsque la famille dans son ensemble atteint le montant de la franchise familiale, la coassurance du plan de santé entre en jeu pour tous les membres de la famille jusqu'à ce que le maximum déboursé soit atteint.
Franchise élevée ou faible
Une franchise élevée réduit le coût de votre police, tandis qu'une franchise faible augmente le coût de votre police. Cependant, ce n'est pas tout ce qu'il y a à savoir sur une franchise d'assurance maladie élevée et faible.
Une police d'assurance maladie est considérée comme un plan de santé à franchise élevée lorsqu'elle comporte une franchise d'au moins 1 400 $ pour une couverture individuelle ou de 2 800 $ pour une couverture familiale. Obtenir une police d'assurance avec une franchise d'assurance maladie élevée vous permet d'économiser de l'argent sur les primes, mais vous pouvez vous retrouver responsable de frais pouvant atteindre 8 700 $ pour une couverture individuelle et jusqu'à 17 400 $ pour une couverture familiale.
Des primes mensuelles plus basses signifient des franchises plus élevées et vice versa
Cela est vrai pour les plans HMO etPlans PPOressemblent. Vous devez examiner attentivement les raisons pour lesquelles vous voudriez opter pour une franchise d'assurance maladie faible au lieu d'une franchise élevée. Les deux options présentent des avantages, mais si vous êtes en forme et en bonne santé générale, une franchise élevée peut avoir du sens pour vous et votre portefeuille, car vous êtes moins susceptible d'avoir besoin de services médicaux sur une base régulière. En revanche, si vous avez un problème de santé persistant ou si des membres de votre famille ont besoin de soins fréquents, une franchise inférieure peut être plus logique, car vous dépenserez moins en frais de santé globaux.
Que sont les franchises d'assurance maladie ? : FAQ
Les quotes-parts comptent-elles pour les franchises ?
Une partie de la compréhension des débours par rapport aux frais déductibles consiste à déterminer si les quotes-parts comptent pour les franchises. En règle générale, non, une quote-part ne compte pas dans la franchise. Un plan conforme à l'ACA est nécessaire pour créditer vos quotes-parts de votre débours maximum.
Que signifie "sans frais après franchise" ?
Une fois que vous avez payé votre franchise pour l'année, vos prestations d'assurance entrent en vigueur et le plan paie 100 % des frais médicaux couverts pour le reste de l'année. Après avoir atteint cette limite, vous n'aurez plus de co-paiements, de coassurance ou d'autres frais remboursables (c'est-à-dire que vous n'êtes plus facturé pour cette année-là).
Dans la plupart des régimes d'assurance maladie, la caisse d'assurance maladie (également appelée fournisseur ou société) ne paie généralement que 100 % des frais médicaux couverts une fois que vous avez atteint votredébours maximum.Ce seuil est une idée similaire à votre franchise, sauf qu'il est généralement plus élevé, ce qui signifie que vous devez dépenser plus d'argent en frais médicaux couverts avant de l'atteindre.
Quels sont les frais remboursables pour l'assurance maladie?
Les frais remboursables sont les frais que vous devez payer pour votre assurance maladie. Parfois, ils peuvent être utilisés pour le montant déductible de votre assurance maladie, mais vous devriez vérifier votre police pour vous assurer que vos débours peuvent être appliqués à votre franchise. En fait, la franchise est considérée comme un déboursé.
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